Preguntas Frecuentes

El interés compuesto significa que ganas intereses sobre tus intereses — no solo sobre tu depósito original. Tu saldo crece exponencialmente porque los intereses de cada período se añaden a tu base.

El interés simple solo calcula rendimientos sobre tu capital original, sin importar cuánto tiempo pase. Nuestra calculadora usa la matemática del interés compuesto, que es como realmente funcionan la mayoría de cuentas de ahorro, inversiones y también la mayoría de las deudas.

Es con qué frecuencia se añaden los intereses ganados a tu saldo. Mensual significa 12 veces al año. Más frecuente = ligeramente más ganado, porque los intereses ya acumulados empiezan a generar sus propios intereses antes.

Sí — las aportaciones regulares amplifican dramáticamente el interés compuesto. Incluso $50/mes puede producir decenas de miles de dólares más a largo plazo, porque cada aportación empieza a crecer desde el momento en que la depositas.

Muestra cuánto valdría tu saldo futuro en poder adquisitivo de hoy. Como los precios suben con el tiempo, $50,000 dentro de 20 años no comprarán lo mismo que $50,000 hoy. La cifra ajustada por inflación tiene esto en cuenta, para que tu meta de ahorro sea más realista.

Usa la tasa real que ofrece tu cuenta. Para cuentas de ahorro de alto rendimiento, es típicamente 4-5%. Para índices bursátiles a largo plazo (promedio histórico), suele citarse un rango de 7-10%, aunque los rendimientos reales varían año con año. Para metas a corto plazo, una tasa conservadora es más realista que un promedio histórico de largo plazo.

La tasa nominal es el porcentaje anual anunciado antes de considerar la capitalización. La tasa de rendimiento efectiva anual (APY) ya incluye el efecto de la frecuencia de capitalización, por lo que suele ser el número ligeramente más alto y más preciso de lo que realmente ganarás en un año. Si un banco anuncia un APY, generalmente puedes ingresar esa cifra directamente y usar capitalización anual, ya que el efecto de la capitalización ya está incluido.

No. Como la mayoría de calculadoras gratuitas de interés compuesto, esta herramienta proyecta el crecimiento antes de impuestos. Si tu dinero está en una cuenta gravable, los intereses o dividendos suelen tributar como ingreso ordinario cada año, lo que reduce tu tasa de capitalización efectiva. Las cuentas con ventajas fiscales (como un 401(k) o una IRA) difieren o eliminan ese efecto.

Esta herramienta está diseñada para escenarios de crecimiento (ahorros e inversiones), no para tablas de amortización de préstamos con pagos mensuales fijos. Sin embargo, la misma matemática explica por qué las deudas que capitalizan interés — como las tarjetas de crédito — pueden crecer rápido si solo pagas el mínimo: el interés no pagado se suma al saldo y luego genera sus propios intereses, el mismo mecanismo que hace crecer tus ahorros, solo que en tu contra.

Sí, completamente gratis. Sin registro, sin tarjeta de crédito, sin límites de uso. Puedes usarla tantas veces como quieras.

No. Todos los cálculos ocurren en tu navegador. Nunca vemos, almacenamos ni transmitimos ningún número que ingreses.

Porque el crecimiento compuesto es exponencial, no lineal. Aumentos pequeños en el horizonte de tiempo producen incrementos desproporcionadamente grandes en el saldo final, especialmente en el último tramo de un período largo. Duplicar los años no solo duplica tu saldo — dependiendo de la tasa, puede multiplicarlo varias veces. Por eso tantos consejos financieros insisten en empezar temprano, más que en esperar una tasa "mejor".

Cada vez que cambie tu tasa, tu monto de aportación o tu horizonte de tiempo de forma significativa — un nuevo empleo con mayor capacidad de ahorro, la renovación de un CD a otra tasa, o una nueva fecha objetivo son buenas razones para volver a calcular. Como pequeños cambios en la tasa o en el plazo se acumulan en diferencias grandes con el tiempo, vale la pena revisar tu plan al menos una vez al año.